Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est le montant maximum de crédit que vous pouvez demander à un organisme financier. Elle repose sur deux éléments essentiels : votre capacité d’autofinancement et votre taux d’endettement. Il est en effet, très primordial de connaître ce montant afin de permettre à vos divers créanciers d’évaluer votre crédibilité et aussi d’avoir une idée de votre capacité financière. Cherchez-vous à déterminer votre capacité d’emprunt sans savoir comment y arriver ? Cet article répond à vos inquiétudes et vous fournit des informations complémentaires sur le sujet.

Quel est le principe du calcul de la capacité d’emprunt ?

Obtenir un prêt immobilier requiert le respect de certaines conditions indispensables. Ce crédit ne peut être accordé qu’en présence d’un renseignement sur le niveau de votre capacité d’emprunt. De cette façon, le calcul du taux d’endettement est très crucial dans le secteur immobilier même si son principe est très simple.

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Ce principe consiste à trouver un montant maximum déterminé en fonction de votre patrimoine qui sera équivalent à un taux d’endettement de 33 %. Ce qui signifie en pratique que 33 % (le tiers) des revenus mensuels de votre ménage seront dédiés à rembourser vos crédits immobiliers ou de consommation.

Il est nécessaire de notifier que cette capacité d’emprunt n’est pas uniquement indispensable dans le secteur immobilier, mais dans tout autre domaine qui requiert le recours à un crédit.

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Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

En général, il existe une formule légale et conventionnelle pour calculer le taux de sa capacité d’emprunt. Il s’agit de multiplier par 33 les revenus du foyer moins les charges mensuelles et de diviser ensuite le tout par 100. Si par exemple, le revenu mensuel d’un ménage est de 1 000 euros et les charges de ménage s’élèvent à 400 euros, voici le résultat de sa capacité d’emprunt :

(1 000 – 400) × 33 ÷ 100 = 198 euros

Quelles sont les charges prises en compte ?

Pour calculer votre capacité d’emprunt, il sera judicieux de confier la tâche à un expert afin d’avoir un résultat exact. Lors du calcul, le professionnel prendra soin de prendre en compte certaines charges qui doivent être intégrées au calcul.

Ces charges sont entre autres les diverses pensions alimentaires, les assurances ainsi que les crédits du foyer déjà en cours. De même, il est ajouté dans la formule d’autres éléments tels que : les rentes, les revenus fonciers et professionnels.

Quelle est l’utilité du calcul de la capacité d’emprunt ?

Avant de vous lancer dans un projet de prêt qui aura un impact déterminant sur votre finance, il importe de vous organiser. Cette organisation passe par la connaissance de votre capacité d’emprunt. En effet, cette dernière vous permet d’avoir une idée du montant que vous pourriez obtenir comme crédit auprès d’un organisme prêteur.

Si vous souhaitez donner du poids à votre demande de financement auprès d’un organisme financier, il vous faut obligatoirement cette donnée. En effet, elle permet d’évaluer la faisabilité de votre projet. L’institution financière peut se baser sur votre capacité d’emprunt pour savoir si elle peut vous accorder le crédit ou pas.

À quel moment procéder au calcul de sa capacité d’emprunt ?

Comme évoqué précédemment, connaître votre capacité d’emprunt est primordial lorsque vous souhaitez contracter un prêt auprès d’une banque. Cependant, il n’y a pas un moment adéquat pour déterminer cette valeur. Plusieurs occasions sont propices pour faire le calcul de votre capacité d’emprunt.

Par ailleurs, l’un des moments les plus importants pour déterminer votre capacité d’emprunt est quand vous détenez un projet immobilier qui vous permettra d’acquérir un bien immobilier. Et pour cela, vous envisagez de contracter un crédit. Avec votre capacité d’emprunt, vous serez ainsi en mesure de savoir si vous êtes éligible ou non pour obtenir ce financement auprès d’une banque.

En outre, vous pouvez calculer votre capacité d’emprunt lorsque le ménage connaît une hausse ou une baisse des revenus mensuels.

En somme, déterminer sa capacité d’emprunt est une démarche essentielle avant d’obtenir un crédit auprès d’un organisme prêteur. Pour la calculer, il suffit de vous référer à la formule de calcul dévoilée ci-dessus.

Les critères pris en compte dans le calcul de la capacité d’emprunt

Pour déterminer la capacité d’emprunt, les banques prennent en compte divers critères qui vous permettront de savoir si vous êtes éligible ou non à un prêt. Il faut connaître ces différents paramètres avant de procéder au calcul.

Le revenu mensuel est le premier critère pris en compte dans le calcul de la capacité d’emprunt. Ce revenu inclut les salaires, les pensions et autres revenus réguliers que perçoit l’emprunteur chaque mois.

Vient ensuite le trio des charges, c’est-à-dire les dépenses contraintes telles que le loyer, l’alimentation, l’assurance habitation, etc. Ces dernières sont soustraites du revenu brut pour obtenir ce qu’on appelle ‘le reste à vivre‘, une somme minimum devant être maintenue pour subvenir aux besoins essentiels du ménage.

Les organismes prêteurs s’intéressent aussi au taux d’endettement (mensualités/revenus), ainsi qu’à la nature même du crédit envisagé : crédit immobilier ou prêt personnel, par exemple.

Il faut considérer que certains éléments influencent négativement votre possibilité d’emprunt. Une situation professionnelle instable, un profil jugé risqué comme l’appartenance à une catégorie socio-professionnelle moins stable peuvent amoindrir vos chances auprès des organismes financiers.

Prendre connaissance des critères influents dans le calcul de votre capacité d’emprunt est essentiel pour savoir si un projet financier peut être mis en place. Il existe plusieurs simulateurs sur internet vous permettant d’obtenir une première idée de cette valeur, mais les organismes prêteurs prendront aussi en compte des facteurs qui ne sont pas pris en compte par ces outils.

Comment utiliser sa capacité d’emprunt pour trouver le prêt qui convient le mieux à ses besoins

Une fois que vous avez calculé votre capacité d’emprunt, il faut savoir comment l’utiliser pour trouver le prêt qui convient le mieux à vos besoins. Il existe plusieurs types de crédits, chacun avec ses avantages et ses inconvénients.

Le crédit immobilier est destiné à financer l’achat ou la construction d’un bien immobilier. Ce type de prêt présente généralement un taux d’intérêt plus bas que les autres types de crédits. Toutefois, il faut noter que pour les autres types de crédit tels que l’achat d’une voiture, les travaux dans la maison, etc., les taux d’intérêts peuvent varier considérablement selon les banques et les établissements financiers, mais ils sont souvent plus élevés que ceux des crédits immobiliers.

Si vous cherchez un moyen rapide et facile d’emprunter une petite somme d’argent sans avoir besoin de justifier son utilisation auprès du prêteur alors tournez-vous vers le crédit renouvelable. Cette solution est plutôt onéreuse car elle implique des frais liés aux retraits effectués sur ce compte.

Les critères tels que la durée du remboursement et le montant des mensualités doivent aussi être pris en compte lors du choix du type de crédit répondant au mieux aux besoins individuels. Il est primordial de réaliser son projet financier mais aussi d’éviter une situation délicate telle qu’un surendettement si l’on prenait un crédit dont on n’aurait pas eu la capacité de rembourser confortablement dans la durée prévue.